Возможен ли возврат страховки по кредиту?

Оформление банковских кредитов всегда связано с тем, что работники финансового учреждения предлагают застраховать выдаваемый заем. Страховка в данном случае сводит к минимуму риски, как для кредитора, так и для кредитополучателя. Банк получает гарантии безусловного возврата выдаваемых средств, а клиент получает гарантии отсутствия материальных претензий к нему со стороны финансового учреждения в случае возникновения непредвиденных или форс-мажорных ситуаций.

Страхованием кредитов занимаются специализированные компании, являющиеся партнёрами конкретного банка. Вся ответственность по возврату денежных средств при наступлении случаев, оговорённых страховым договором, лежит именно на них.

Страхование — это платная услуга. Оплачивать её обязано то лицо, которое заключает договор о займе, то есть кредитополучатель.

Обязательно ли страхование кредита?

Никто не вправе навязывать человеку услуги, которые он не считает для себя нужными. Это в полной мере относится и к страховке банковских займов. Банк не имеет права навязывать эту услугу или обязывать клиента оформлять страховку перед выдачей кредита. Страховать или нет заем, дело исключительно клиента.

Но здесь возникает неопределённость, которая на сегодняшний день не имеет должного правого решения. На этапе подачи заявки на заем клиент оповещает банк о своём желании (или нежелании) этот заем застраховать. И в некоторых случаях именно эта информация может сыграть основную роль в принятии решения финансовым учреждением о выдаче кредита или его размере.

Неопределённость состоит в том, что, даже зная истинную причину отказа в выдаче кредита или уменьшении запрашиваемой суммы, клиент не сможет предъявить никаких претензий, поскольку по действующему законодательству банк не обязан объяснять причины своих решений.

Пользуясь такой ситуацией сотрудники некоторых банков практически осуществляют навязывание клиенту услуги по страхованию займов. Юридический портал bukva-zakona.com акцентирует ваше внимание на том факте, что клиент имеет полное и законное право не прибегать к услуге по страхованию кредита на стадии согласования договора, а также отказаться от неё после оформления или даже после погашения займа(в данном случае имеется в виду только досрочный возврат). 

Возврат стоимости страховки после оформления банковского займа

После внесения изменений в действующее законодательство клиенты банков имеют возможность получить обратно средства, уплаченные ими при страховании займа, даже если договор уже оформлен и подписан. Единственным условием для этого является то, что на подачу соответствующего заявления отводится двухнедельный срок. После этого получить обратно средства страховки будет невозможно.

Порядок действий для клиента банка следующий.

Шаг 1. Принятие решения о нецелесообразности страхования уже выданного займа.

Прежде чем предпринимать дальнейшие шаги необходимо чётко понимать все последствия. Отказ от страховки будет означать то, что кредитополучатель берёт на себя все риски, связанные с потенциальными проблемами.

Шаг 2. Оформление заявления об отказе от страхования

Просьба излагается в заявлении и предоставляется в офис компании-страховщика. Банки, как правило, эти вопросы не рассматривают. Клиенту важно не терять время на подачу заявления, поэтому рекомендуется непосредственное обращение в компанию-страховщика сразу после принятия решения.

Шаг 3. Рассмотрение просьбы и возврат средств на счёт клиента.

Компания-страховщик в течение 10 дней должна рассмотреть просьбу и перечислить деньги на счёт клиента. Обращаем внимание на то, что к возврату будет причитаться сумма меньшая, чем та, которая уплачивалась клиентом при оформлении займа. Уменьшение будет пропорционально времени, прошедшему с даты оформления займа до даты оформления заявления на возвращение стоимости полиса.

Перечисление денег осуществляется на счёт, указанный в заявлении.

Возврат страховки при выплате банковского займа ранее договорённого срока

Сотрудники финансовых учреждений не всегда информируют своих клиентов о том, что если кредит погашается до истечения срока, на который он оформлялся, то возможно получить обратно сумму, пропорциональную неиспользованному времени. Страховка всегда заключается на определённый срок и если этот срок уменьшается, как это происходит при досрочной выплате заёмных средств, то клиент должен получить компенсацию.

Возврат средств осуществляется по заявлению, оформляемому в компании-страховщике и по предоставлению документов из банка об отдаче кредита ранее установленного срока.

Обязательные виды страхования банковских займов

Существуют два вида обязательного страхования банковских займов, отказаться от которых клиент не сможет. Это не самоуправство финансовых учреждений, а нормы действующего законодательства.

1. Страхование ипотеки или кредита, где объект недвижимости выступает в роли обеспечения.

2. Страхование КАСКО при получении автокредита.

Эти виды будут обязательными при получении банковского займа на указанные цели и досрочный возврат средств по ним будет невозможен.

Если кредитный договор допускает досрочный возврат заёмных средств (вполне возможно, что это действие недопустимо и это специально отображается в договоре), то клиент имеет возможность на возврат части страховки пропорционально тому промежутку времени, когда он не пользовался средствами займа.