Продажа автомобиля находящегося в автокредите

Использование автокредита является достаточно популярным способом приобретения автотранспортных средств гражданами. Заёмные средства позволяют не ждать долгое время, собирая необходимую сумму денег, а купить понравившийся автомобиль практически сразу после одобрения кредита.

Этот способ среди всех достоинств имеет один минус. До полного погашения займа автотранспортное средство фактически является собственностью кредитного учреждения и никакие юридические действия с ним невозможны без согласия банка. Это означает, что одного желания владельца продать машину, на которую ещё не выплачен автокредит, недостаточно. Необходимо, чтобы это одобрил банк.

Причины продажи залогового автомобиля

Чаще всего продажа автотранспортного средства, приобретённого по автокредиту, является желанием самого владельца. Это может быть обусловлено следующими причинами:

• появилась возможность приобрести новый автомобиль, но для этого требуется продать уже имеющийся;
• у владельца залогового автомобиля изменились материальные условия и выполнять свои финансовые обязательства в прежнем объёме он не в состоянии.

Независимо от причины продажи она обязательно должна быть согласована с банком.

Способы продажи залогового автомобиля

Существуют несколько способов, позволяющих реализовать автотранспортное средство, находящееся в залоге по автокредиту.

1. Самостоятельная продажа автотранспортного средства после получения согласия кредитного отдела банка на это действие.

Казалось бы, этот способ самый логичный и должен широко использоваться на практике. Однако, его применение ограничивается тем, что банки весьма неохотно выдают разрешение именно на этот способ реализации залоговой машины. Если же согласие всё же получено, то возможны два варианта.

Первый вариант – это наличие ПТС на руках владельца. В этом случае продажа автомобиля осуществляется по привычному для всех сценарию – владелец самостоятельно ищет покупателя и осуществляет всю сделку. Погашение автокредита происходит по заранее согласованному с банком сценарию, либо перечислением денежных средств на банковский счёт, либо внесением наличных денег через отделение банка или банкоматы.

Второй вариант – ПТС хранится в банке до полной выплаты займа. Продажа машины возможна только после одобрения банком этого и может быть осуществлена только при его участии в качестве стороны сделки купли-продажи. Все отметки в ПТС будут сделаны в отделении банка при осуществлении сделки, окончательный расчёт будет произведён тем способом, который будет предложен кредитным отделом. Если сумма продажи авто будет больше суммы непогашенной части автокредита, то остаток в полном объёме будет перечислен на счёт заёмщика. Данный вариант предусматривает минимальное участие владельца автомобиля в продаже.

2. Продажа автомобиля после замены залогового имущества.

Суть этого способа состоит в следующем. По просьбе заёмщика банк принимает в залог ранее выданного кредита другое имущество, тем самым выводя автотранспортное средство из залога и снимая с него все ограничения на совершение каких-либо регистрационных действий. В качестве того, что кредитополучатель может предложить в качестве нового залога, могут выступать высоколиквидные объекты его собственности – квартиры, земельные участки, загородные дома, гаражи, ценные бумаги и так далее.

Фактически кредит остаётся в силе, могут измениться условия его погашения, но эти вопросы будут решаться в процессе переговоров заёмщика с сотрудниками кредитного отдела. Портал bukva-zakona.com акцентирует ваше внимание на том, что переоформление кредитных документов придётся оплатить заёмщику.

На частоту использования этого способа влияет тот факт, что для банка гораздо важнее безусловный возврат ранее выданного кредита, чем то, какой объект используется в качестве залога.

3. Полное погашение займа до истечения срока.

Естественно, что после погашения кредита его владелец получает возможность на совершение любых действий с ним. У этого способа существует несколько недостатков:

• владелец должен располагать достаточной суммой денег для досрочного погашения автокредита, возможно, что для этого придётся оформлять, например, потребительский кредит;
• владелец должен быть готов к дополнительным финансовым тратам, поскольку некоторые договоры по автокредитам предусматривают взыскание денежных средств за досрочное прекращение займа.

4. Продажа автотранспортного средства через специализированные салоны, являющиеся партнёрами банка.

Этот способ широко распространён и в основном предлагается самими кредитными учреждениями, поскольку даёт максимальные гарантии возврата денег. Владелец предоставляет автомобиль в салон и никаких дополнительных действий ему совершать не нужно.

Очевидным минусом этого способа для владельца машины является то, что продажа через автосалон предполагает заниженную цену продажи. Это связано с тем, что автосалон, как посредник в сделке, также потребует свою долю и естественно вычтет её из стоимости автомобиля.

Портал bukva-zakona.com обращает ваше внимание на то, что автосалоны не примут к реализации транспортные средства, имеющие очевидные следы вмешательства в их конструкцию, коррозии элементов, следы аварий и другие.

Порядок действий при продаже кредитного автомобиля.

Первым шагом для любого владельца автомобиля, приобретённого в автокредит, является получение одобрения банка. Для этого владелец оформляет заявление с соответствующей просьбой и обоснованием того способа, который он хотел бы использовать.

Насколько убедительными будут изложенные причины и обоснования зависит то, одобрит или нет банк потенциальную сделку и какой способ считает приемлемым для этого.

После этого, в полном соответствии с одобренным банком способом, владелец может приступать к реализации автомобиля.

Любые действия с залоговым имуществом, не имеющие одобрения банка, как залогодержателя, имеют признаки мошенничества и попадают под действие УК РФ.