Что делать, если у банка отозвали лицензию?

Отзыв лицензии у банка подразумевает прекращение выполнения им своих функций. Но данная процедура не может быть осуществлена мгновенно. В любом случае, от момента опубликования информации от ЦБ РФ о лишении лицензии конкретного финансового учреждения до фактического его закрытия проходит определённый промежуток времени.

Одним из основных показателей этого периода является то, что прежнее руководство банка уже не принимает никаких решений, а всё руководство осуществляется внешним управляющим.

Наиболее защищёнными в данной ситуации оказываются простые граждане – вкладчики банка, размер депозитов которых не превышает 1,4 миллиона рублей. Они гарантированно получат назад свои деньги, причём процедура возврата максимально упрощена и легко осуществима.

Организации, то есть юридические лица, хранящие деньги на счетах в данном банке, рискуют намного больше. Никто не может гарантировать то, что эти деньги будут возвращены им в полном объёме.

Что делать физлицам при лишении банка лицензии?

Все банковские вклады простых граждан, размер которых не превышает 1,4 миллиона рублей, обязательно страхуются и при возникновении любых проблем эта сумма будет возвращена в полном объёме.

Порядок действий для вкладчиков банков следующий:

1. Суммарный размер вкладов не превышает 1,4 миллиона рублей.

После получения информации об отзыве лицензии у банка вкладчик самостоятельно должен подготовить заявление на выплату ему компенсации в размере депозита. Бланк заявления доступен на портале Агентства по страхованию вкладов. Там же любой желающий может найти информацию по тому, на какой стадии находится банкротство банка.

На написание и подачу заявления отводится промежуток времени до того, как окончится процедура банкротства.

Вся информация по тому, как будут осуществляться компенсационные выплаты, подлежит опубликованию на сайте АСВ. Выплаты, как правило, производит банк, уполномоченный на это Агентством.

Как правило, спустя 2 недели после отзыва лицензии вкладчики – физлица начинают получать свои деньги.

Происходить это может разными способами:

• перечислением на банковскую карту физического лица;
• перечислением на счёт в другом банке;
• выплатой в виде наличных денег.

2. Суммарный размер вкладов больше 1,4 миллиона рублей.

В такой ситуации вкладчик может рассчитывать на гарантированный возврат части вклада в размере 1,4 миллиона рублей по стандартной процедуре. Весь депозит сверх этой суммы возвращается в рамках процедуры банкротства.

Для этого физлицо должно зарегистрироваться, как кредитор банка, и ожидать окончания процедуры и удовлетворения своих требований. Возврат суммы, превышающей 1,4 миллиона рублей, более чем вероятен, но не гарантирован.

Юридический портал bukva-zakona.com акцентирует ваше внимание на том, что вклады физлиц подлежат компенсации только в том случае, если финансовое учреждение является участником программы страхования вкладов. В противном случае, вне зависимости от размера депозита, возврат денег возможен только в рамках банкротства банка.

Что делать юридическим лицам при отзыве лицензии у банка?

Для юрлиц программы страхования вкладов не существует и любой возврат возможен только на основаниях, предусмотренных процедурой банкротства.

В течение 60 дней после получения информации о лишении банка лицензии юридическое лицо должно подать документы на постановку его в список кредиторов и на возврат имеющихся в банке вкладов. Документы подаются на имя временного финансового управляющего, назначенного на период банкротства.

К их числу относятся:

• заявление;
• подтверждение внесения денежных средств на счёт в банке;
• информация из ФНС;
• реквизиты того счёта, на который должен быть осуществлён возврат;
• договора по депозиту;
• платёжные документы;
• выписки по счёту;
• судебные решения, исполнительные производства (если имеются).

Если до объявления информации об отзыве лицензии по вкладам начислялись проценты, то после любые начисления прекращаются и вкладчик не вправе требовать их выплаты. Рассмотрение заявки и удовлетворение требований происходит на общих основаниях. Период времени, который может занять возврат, достигает 12 месяцев. Причём, никто не может гарантировать, что юридическое лицо получит свои деньги в полном объёме.

Для юрлиц важными являются следующие моменты:

• необходимо тщательно отслеживать информацию о банковском секторе, чтобы иметь возможность принять превентивные меры по выводу средств из потенциально проблемных банков;
• необходимо иметь альтернативные источники ликвидности (например, счета в других банках), поскольку на период признания финансовой несостоятельности воспользоваться своими деньгами не удастся;
• при выборе банка, в котором будут размещаться финансовые средства организации, не стоит гнаться за чересчур привлекательными предложениями, лучше уделить повышенное внимание его надёжности и отсутствию проблем с регулятором.

Таким образом, последствия отзыва лицензии у банка выглядят следующим образом:

• для физлиц при вкладе не превышающем 1,4 миллиона рублей – гарантированный возврат полной суммы депозита при условии, что банк является участником программы страхования вкладов;
• для физлиц при вкладе большем 1,4 миллиона рублей – гарантированный возврат вклада в размере 1,4 миллиона рублей и негарантированный возврат суммы, превышающей указанную, в рамках банкротства;
• для физлиц при любом размере депозита, если банк не является участником программы страхования вкладов, – негарантированный возврат в рамках процедуры банкротства;
• для юрлиц при любом размере вкладов – негарантированный возврат в рамках процедуры банкротства.