В настоящий момент недвижимость стоит достаточно дорого, в связи с чем в целях ее приобретения многие граждане прибегают к ипотечному кредитованию. Однако, зачастую, ситуация складывается таким образом, что у заемщиков возникают финансовые трудности, что влечет за собой нарушение условий договора в части оплаты. В данном случае наиболее оптимальный вариант – прибегнуть к реструктуризации ипотеки, в противном случае банк, являющийся собственником квартиры, расторгнет договор, а заемщик останется без жилья. Но как происходит реструктуризация?

Поддержка проблемных заемщиков государством

В 2015 году правительством было вынесено постановление (№373). Согласно данному постановлению гражданам, у которых возникла проблема с оплатой ипотечного кредита может быть оказана помощь. А именно – государство может взять на себя погашение части долга заемщика, у которого возникла сложная финансовая ситуация. С этой целью властями выделяется порядка 4,5 млрд руб. в год. При этом, государство может погасить не более 10% процентов суммы задолженности – до 600 тыс. руб.

Вместе с тем, воспользоваться данной программой могут далеко не все граждане, у которых возникла проблема с выплатой ипотеки, а только определенные категории.

Так, правом на реструктуризацию обладают граждане:

  • Имеющие на иждивении детей, не достигших совершеннолетия.
  • Воспитывающие детей, имеющих инвалидность.
  • Имеющие инвалидность.
  • Являющиеся ветеранами боевых действий.

К жилью, ипотечный кредит по которому возникла необходимость реструктуризировать, выдвигаются следующие требования:

  • Квартира, приобретаемая по договору ипотеки, должна быть единственным жильем заемщика. В случае, если у гражданина есть доля в другом жилье, она не может быть более 50%.
  • Метраж: 1 к. кв. – до 45 кв. м., 2-х к. кв. – до 65 кв. м., 3-х к. кв. – до 85 кв. м.
  • Цена за 1 кв. м. жилья не должна быть дороже более, чем 60% среднего показателя по региону.

При этом гражданин, обращающийся за помощью должен будет доказать сложную финансовую ситуацию, не позволяющую расплатиться с ипотекой. С этой целью потребуется приложить расчет дохода за последние 3 месяца – этот показатель должен быть уменьшен не менее, чем на 1/3.

Если лицо отвечает всем вышеперечисленным условиям, ему требуется обратиться в банк и уточнить возможность реструктуризации путем участия в государственной программе.

В случае положительного ответа необходимо подготовить:

  • Паспорт заемщика (копию + оригинал).
  • Договор об ипотечном кредитовании заключенный с финансовым учреждением (с приложениями).
  • Справку, выданную в банке, содержащую сведения о сумме долга.
  • Выписку ЕГРП, содержащую данные об объекте недвижимости.
  • Справки, подтверждающие уровень доходов заемщика.
  • Документы, подтверждающие уважительную причину неуплаты задолженности (т.к. участвовать могут только добропорядочные заемщики). В качестве примера таких документов можно привести: справки о постановке в центре занятости, о болезни, о снижении уровня заработной платы, о сокращении и т.д.
  • Заявление о реструктуризации задолженности.

Портал bukva-zakona.com отмечает, это не исчерпывающий перечень документации – в ряде случаев он может быть дополнен – требуется уточнять в индивидуальном порядке.

Реструктуризация без использования государственных программ

В случае, если заемщик (или недвижимость, оформленная в ипотеку), не отвечает установленным требованиям, то возможно воспользоваться альтернативными вариантами – к примеру, попытаться разрешить вопрос напрямую с банком. При этом условия реструктуризации в каждом кредитном учреждении отличаются, кроме того, они зависят и от личности самого заемщика.

Среди возможных способов реструктуризации возможно отметить:

  • Изменение валюты ипотечного кредита путем перевода задолженности на российские рубли. Курс при этом будет рассчитываться исходя из рекомендаций Центробанка, действующих на момент осуществления мероприятий по реструктуризации.
  • Пересмотр условий договора – чаще всего через увеличение сроков кредитования. В этом случае заемщику будет снижен размер ежемесячно вносимых платежей.
  • Установление отсрочки. Так, задолженность за лицом сохранится в полном объеме, но дата очередного платежа будет перенесена (к примеру, на 6 месяцев).
  • Пересмотр графика внесения платежей.
  • Аннулирование пени (неустойки), начисленных в результате образования задолженности.
  • Переоформление договора. В этом случае лицо будет подвергнуто перекредитованию – условия при этом будут другими – срок больше, а сумма ежемесячных выплат ниже.

Также банк может предложить вариант с продажей недвижимости – в этом случае денежные средства, вырученные в результате реализации, будут направлены на погашение кредита, а оставшуюся часть передадут заемщику.


1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (1 votes, average: 5,00 out of 5)
Загрузка...
Поделитесь своим мнением

Перед отправкой формы:

Решите, если вы не робот! *

*

Бесплатные юридические консультации

Действующее законодательство охватывает все стороны жизни человека, оговаривает нормы поведения и ответственность за их нарушение. Количество существующих законов, подзаконных и нормативных актов столь велико, что даже опытному специалисту бывает нелегко сориентироваться в них. Обычные же граждане в лучшем случае просто не будут знать, что предпринять в той или иной ситуации. В худшем случае возможно принятие неправильных решений, способных только усугубить ситуацию и существенно усложнить выход из затруднительного положения.
Подробнее
© 2018 Bukvazakona