Желание финансовых учреждений, занимающихся кредитованием физических лиц, максимально обезопасить себя от возможной неуплаты займа выглядит достаточно естественно. В распоряжении банков есть несколько способов, как это можно сделать. Одним из таких способов является страхование кредита.
Портал bukva-zakona.com обращает ваше внимание на то, что сами банки не занимаются страхованием. Это дело специальных организаций. Поэтому заёмщик оформляет договор страхования не с финансовым учреждением, а со страховой компанией. С ней же придётся иметь дело и в случае досрочного погашения займа и желания вернуть часть страховой премии.
Обязательно ли страхование кредита?
Ни одно финансовое учреждение не вправе навязывать какие-либо услуги своим клиентам. Это значит, что, например, при выдаче потребительского кредита менеджер банка должен объяснить заёмщику все выгоды страхования, но принуждать к этому он не имеет права. В реальности фактического принуждения к страхованию практически не встречается, но при отказе клиента оформить соответствующий договор банк просто отказывает в выдаче кредита.
Таким образом на сегодняшний день клиент имеет полное право отказаться от дополнительных услуг, предлагаемых банком. А банк, в свою очередь, имеет законное право не выдавать ему заем. Причём отказ в выдаче кредита может даже не быть ничем мотивирован. Брать или не брать кредит в таких условиях, каждый решает самостоятельно.
Что является объектом страхования?
- Самым распространённым видом страховки является страхование жизни и здоровья заёмщика. Договором предусматривается наступление страхового случая при любых изменениях в состоянии клиента, которые смогут помешать ему выполнять свои финансовые обязательства перед банком. Имеются в виду случаи появления стойких заболеваний, травм и так далее, приводящих к тому, что человек не в состоянии работать, как прежде. Соответственно, у него уменьшается и размер заработной платы.
Раньше даже получение инвалидности не являлось причиной для прекращения кредитных выплат. Эта обязанность переходила на поручителей по кредиту или родственников заёмщика.
- Страхование имущества, находящегося в залоге. Этот вид страхования применяется при ипотеке или приобретении автомобиля по специальным банковским программам. До тех пор пока кредит не выплачен полностью такое имущество находится в залоге у банка. Понятно, что банк стремится обезопасить такое имущество от порчи или утери его товарной стоимости до того момента, как заёмщик станет полноправным владельцем.
- Потеря работы заёмщиком. Стабильный заработок является необходимым условием получения любого кредита и если у человека пропадает источник этого заработка, то погасить кредит ему будет намного сложнее.
Банки предпочитают страховать такие случаи, чтобы избежать проблем с возвратом займа.
Возврат страховки при уплате займа до истечения срока
Не стоит полагать, что страховая компания по своей инициативе вернёт вам часть страховки при досрочном погашении вами банковского кредита. Вам в любом случае придётся обращаться в её офис с просьбой о перерасчёте выплат и возврате вам их части.
Алгоритм действий клиента в этом случае следующий:
- При досрочном погашении займа получить соответствующее подтверждение в банке. Обычно это справка с отметкой о том, что кредит погашен полностью и до официально установленного срока окончания платежей.
- Подача заявления в страховую компанию, которая оформляла страховку. Вместе с заявлением подаётся следующий пакет документов:
- кредитный договор;
- договор страхования;
- банковская справка о погашении займа до срока.
Страховая компания обязана сделать перерасчёт и выплатить заёмщику часть уплаченных средств. Основанием для такого перерасчёта является прекращение действия кредитного договора.
Специалисты портала bukva-zakona.com рекомендуют перед посещением страховой компании внимательно ознакомиться со страховым договором. Если пункт о возможном возврате части страховых выплат в нём имеется, то, скорее всего, вся процедура не станет непреодолимым препятствием.
Если же страховой договор не содержит положений о возврате части выплат, то банк может отказать в этом. Такая ситуация вовсе не означает, что вернуть деньги невозможно в принципе. Заёмщик должен быть готов отстаивать свои права в суде.
Перед подачей искового заявления в суд следует обратиться в местную организацию, защищающую права потребителей. Как правило, в этой структуре работают опытные юристы, прекрасно разбирающиеся в действующем законодательстве и они смогут помочь отстоять свои права и вернуть деньги за страховку.
Суд является последним этапом. Обычно банки ситуацию до этого не доводят, поскольку в большинстве случаев размер подлежащей возврату части и страховки намного меньше потенциальных судебных издержек.
Клиенту банка, желающему вернуть часть страховки при досрочном погашении займа, следует помнить, что максимально допустимый срок подачи заявления на возврат средств, установленный законом, составляет три года. То есть, даже если с момента досрочного погашения вами кредита прошло уже более двух лет вы всё равно имеете право рассчитывать на выплаты.
(2 votes, average: 5,00 out of 5)
Загрузка...
Подскажите пожалуйста, как мне вернуть деньги за страховку если кредит я выплатила досрочно?