В настоящий момент как граждане, так и организации прибегают к различным займам и кредитам – для приобретения транспортных средств и недвижимого имущества, оплаты учебы, лечения и путешествий и т.д. Но, к сожалению, достаточно часто, заемщики сталкиваются с тем, что не могут выполнить взятые на себя финансовые обязательства.

В этой ситуации некоторые просто перестают платить по кредиту, нарушая тем самым условия договора, после чего представители кредитного учреждения вправе обратиться в судебный орган – с исковым заявлением или же заявлением о вынесении судебного приказа. Судья, в свою очередь, осуществляет рассмотрение, после чего выносит решение, которое по истечении срока на обжалование вступает в силу, а заявителю выдаются исполнительные документы — их обращают к исполнению через УФССП. В рамках исполнения (исполнительного производства) приставы вправе накладывать арест на имущество и счета должника, а также совершать иные действия, предусмотренные законом.

В случае, если финансовая ситуация заемщика изменилась, он может попробовать прибегнуть к реструктуризации задолженности. При реструктуризации займа (кредита) финансовое учреждение осуществляет пересмотр процентной ставки, графика и размера ежемесячных платежей.

Основания

В первую очередь, необходимо рассмотреть причины, по которым проводится реструктуризация задолженности:

  • Потеря лицом источника дохода, являющегося основным (выход на пенсию, сокращение, увольнение, закрытие организации, задержка заработной платы и т.д.).
  • Изменение курса валюты (если лицо оформляло валютный займ, а курс данной валюты резко изменился в невыгодную для него сторону).
  • Потеря трудоспособности (как правило это происходит по причине заболевания или травмы).
  • Рождение ребенка или появление других факторов, влияющих на затраты.
  • Незапланированные траты (к примеру, болезнь близких заемщика, пожар и т.д.).

При наличии одной из вышеперечисленных или других веских причин для реструктуризации заёмщику требуется обратиться в кредитное учреждение с соответствующим заявлением, кроме того, рекомендуется приложить документ, подтверждающий причину (к примеру, справку из центра занятости о том, что заявитель был поставлен на учет как безработный).

Обычно в заявлении о реструктуризации указываются следующие сведения:

  • Наименование кредитного учреждения, в которое осуществляется обращение.
  • Сведения о заемщике (Ф.И.О., адрес места жительства, контактный номер телефона).
  • Данные о кредитном договоре.
  • Причина, по которой заявителю потребовалось осуществить реструктуризацию, а также дату, когда обстоятельства, влияющие на платежеспособность лица возникли.
  • Желаемые параметры (банк не обязан их учитывать, однако специалисты примут их во внимание) – например, снижение размера ежемесячных платежей, изменение периодичности внесения средств и т.д.
  • Перспективы погашения займа/кредита.

Основные этапы

Как правило, реструктуризация состоит из следующих этапов:

  1. Обращение в кредитное учреждение с заявлением о реструктуризации

В некоторых случаях заявление потребуется заполнить на бланке финансового учреждения – этот момент рекомендуется уточнить заранее.

После подачи заявления, необходимо будет ожидать его рассмотрения и принятия решения – положительного или отрицательного (в любом случае заявителя должны будут уведомить).

2. Заполнение анкеты

После рассмотрения заявления заемщика пригласят в представительство кредитной организации, где ему будет предложено заполнить анкету, указав ряд стандартных сведений.

3. Выбор способа


В некотором случае, заявителю может быть предложено несколько альтернативных способов реструктуризации.

4. Рассмотрение анкеты отделом по работе с задолженностями

В ряде случаев рассмотрение происходит в день обращения, но некоторые кредитные организации могут уделить этому вопросу больше времени – несколько дней.

5. Подготовка документов

При положительном решении для продолжения процедуры заемщику потребуется подготовить пакет документов. Какие именно документы нужно будет предоставить сообщат представители финансовой организации, т.к. в этом случае перечень определяется в индивидуальном порядке. После подготовки документов они подаются заявителем на повторное рассмотрение.

6. Подписание договора

Для подписания договора лицу также необходимо будет явиться в представительство банка.

Выше была описана примерная схема – и далеко не всегда заемщику может потребоваться приезжать в банк несколько раз – иногда ситуация разрешается гораздо быстрее – за 1-2 визита.

Реструктуризация ипотечного кредита при помощи государства

В случае, если лицу потребовалось осуществить реструктуризацию ипотечного кредита, то он вправе воспользоваться соответствующей программой, реализуемой государством. Портал bukva-zakona.com обращает ваше внимание на то, что воспользовавшись этой программой, возможно изменить ряд условий, предусмотренных договором, а также снизить размер долга на 600 тыс. руб.

Возможностью воспользоваться программой обладают следующие категории заемщиков:

  • Лица, имеющие инвалидность.
  • Ветераны.
  • Граждане, имеющие на попечении несовершеннолетних.
  • Лояльные клиенты, которые ранее просрочек не допускали.

Реструктуризация – право кредитного учреждения или обязанность?

К сожалению, встречаются ситуации, когда представители финансового учреждения выносят отказ в реструктуризации кредита, т.к. пересмотр условий — это право банка, а не обязанность. Но, в большинстве ситуаций финансовыеучреждения идут на уступки клиентам, т.к. в их интересах разрешить вопрос без обращения в суд – ведь в этом случае получить денежные средства в рамках исполнительного производства достаточно проблематично (тем более, если у заемщика нет в собственности имущества).

Если реструктуризацию программы финансового учреждения не предусматривают, представители банка могут предложить клиенту другие варианты, к примеру рефинансирование.


1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (1 votes, average: 5,00 out of 5)
Загрузка...
Поделитесь своим мнением

Перед отправкой формы:

Решите, если вы не робот! *

*

Бесплатные юридические консультации

Действующее законодательство охватывает все стороны жизни человека, оговаривает нормы поведения и ответственность за их нарушение. Количество существующих законов, подзаконных и нормативных актов столь велико, что даже опытному специалисту бывает нелегко сориентироваться в них. Обычные же граждане в лучшем случае просто не будут знать, что предпринять в той или иной ситуации. В худшем случае возможно принятие неправильных решений, способных только усугубить ситуацию и существенно усложнить выход из затруднительного положения.
Подробнее
© 2018 Bukvazakona