В настоящий момент недвижимость стоит достаточно дорого, в связи с чем в целях ее приобретения многие граждане прибегают к ипотечному кредитованию. Однако, зачастую, ситуация складывается таким образом, что у заемщиков возникают финансовые трудности, что влечет за собой нарушение условий договора в части оплаты. В данном случае наиболее оптимальный вариант – прибегнуть к реструктуризации ипотеки, в противном случае банк, являющийся собственником квартиры, расторгнет договор, а заемщик останется без жилья. Но как происходит реструктуризация?
Поддержка проблемных заемщиков государством
В 2015 году правительством было вынесено постановление (№373). Согласно данному постановлению гражданам, у которых возникла проблема с оплатой ипотечного кредита может быть оказана помощь. А именно – государство может взять на себя погашение части долга заемщика, у которого возникла сложная финансовая ситуация. С этой целью властями выделяется порядка 4,5 млрд руб. в год. При этом, государство может погасить не более 10% процентов суммы задолженности – до 600 тыс. руб.
Вместе с тем, воспользоваться данной программой могут далеко не все граждане, у которых возникла проблема с выплатой ипотеки, а только определенные категории.
Так, правом на реструктуризацию обладают граждане:
- Имеющие на иждивении детей, не достигших совершеннолетия.
- Воспитывающие детей, имеющих инвалидность.
- Имеющие инвалидность.
- Являющиеся ветеранами боевых действий.
К жилью, ипотечный кредит по которому возникла необходимость реструктуризировать, выдвигаются следующие требования:
- Квартира, приобретаемая по договору ипотеки, должна быть единственным жильем заемщика. В случае, если у гражданина есть доля в другом жилье, она не может быть более 50%.
- Метраж: 1 к. кв. – до 45 кв. м., 2-х к. кв. – до 65 кв. м., 3-х к. кв. – до 85 кв. м.
- Цена за 1 кв. м. жилья не должна быть дороже более, чем 60% среднего показателя по региону.
При этом гражданин, обращающийся за помощью должен будет доказать сложную финансовую ситуацию, не позволяющую расплатиться с ипотекой. С этой целью потребуется приложить расчет дохода за последние 3 месяца – этот показатель должен быть уменьшен не менее, чем на 1/3.
Если лицо отвечает всем вышеперечисленным условиям, ему требуется обратиться в банк и уточнить возможность реструктуризации путем участия в государственной программе.
В случае положительного ответа необходимо подготовить:
- Паспорт заемщика (копию + оригинал).
- Договор об ипотечном кредитовании заключенный с финансовым учреждением (с приложениями).
- Справку, выданную в банке, содержащую сведения о сумме долга.
- Выписку ЕГРП, содержащую данные об объекте недвижимости.
- Справки, подтверждающие уровень доходов заемщика.
- Документы, подтверждающие уважительную причину неуплаты задолженности (т.к. участвовать могут только добропорядочные заемщики). В качестве примера таких документов можно привести: справки о постановке в центре занятости, о болезни, о снижении уровня заработной платы, о сокращении и т.д.
- Заявление о реструктуризации задолженности.
Портал bukva-zakona.com отмечает, это не исчерпывающий перечень документации – в ряде случаев он может быть дополнен – требуется уточнять в индивидуальном порядке.
Реструктуризация без использования государственных программ
В случае, если заемщик (или недвижимость, оформленная в ипотеку), не отвечает установленным требованиям, то возможно воспользоваться альтернативными вариантами – к примеру, попытаться разрешить вопрос напрямую с банком. При этом условия реструктуризации в каждом кредитном учреждении отличаются, кроме того, они зависят и от личности самого заемщика.
Среди возможных способов реструктуризации возможно отметить:
- Изменение валюты ипотечного кредита путем перевода задолженности на российские рубли. Курс при этом будет рассчитываться исходя из рекомендаций Центробанка, действующих на момент осуществления мероприятий по реструктуризации.
- Пересмотр условий договора – чаще всего через увеличение сроков кредитования. В этом случае заемщику будет снижен размер ежемесячно вносимых платежей.
- Установление отсрочки. Так, задолженность за лицом сохранится в полном объеме, но дата очередного платежа будет перенесена (к примеру, на 6 месяцев).
- Пересмотр графика внесения платежей.
- Аннулирование пени (неустойки), начисленных в результате образования задолженности.
- Переоформление договора. В этом случае лицо будет подвергнуто перекредитованию – условия при этом будут другими – срок больше, а сумма ежемесячных выплат ниже.
Также банк может предложить вариант с продажей недвижимости – в этом случае денежные средства, вырученные в результате реализации, будут направлены на погашение кредита, а оставшуюся часть передадут заемщику.
Отправляя сообщение, Вы разрешаете сбор и обработку персональных данных.
Политика конфиденциальности.