Нечем платить за микрозаймы — что делать?

Распространённость МФО (микрофинансовых организаций) и доступность выдаваемых ими кредитов зачастую вместо разрешения определённых финансовых проблем граждан становится причиной серьёзных проблем. Такие кредиты называются микрозаймами, потому что их размер, как правило, ограничен незначительной суммой.

Почему граждане оформляют микрозаймы?

Популярность микрозаймов у населения объясняется тремя основными причинами.

1. Скорость рассмотрения заявок на кредит. Если в обычном банке на это в лучшем случае уходит день-два, то в МФО заявка рассматривается за несколько минут.

2. Практически 100%-ая гарантия выдачи займа. Традиционные банки внимательно изучают потенциального заёмщика и вправе отказать в предоставлении ему кредита, если что-то их будет настораживать (например, недостаточный официальный доход, отсутствие работы или негативные факты в кредитной истории). МФО этим параметрам уделяют меньшее внимание и могут выдать заем, даже если у человека нет постоянного дохода и испорчена кредитная история.

3. Минимум документов для оформления кредита. Не нужны справки о доходах, о наличии официальной работы и любые другие – достаточно предъявления паспорта гражданина РФ.

Для самих МФО кредитование граждан на перечисленных условиях имеет высокие риски. И минимизация этих рисков происходит за счёт увеличения процентных ставок по займам и уменьшения сроков их возврата. Все условия предоставления микрокредитов, естественно, прописываются в договорах займа. Но необходимо признать, что мало кто из кредитополучателей внимательно изучают все эти условия до подписания договора.

Почему граждане не возвращают микрозаймы?

Любой кредит нужно возвращать. Причём, рассчитать свои финансовые возможности для осуществления этого возврата лучше до того момента, как будет оформлен и подписан кредитный договор. Причин для нарушения условий договора микрозайма и появления просрочки по выплатам может быть несколько.

1. Внезапное и непредполагаемое заранее ухудшение материального состояния человека. Например, при оформлении кредита в МФО, человек имел работу и постоянный доход. Внезапно, по каким-то причинам, он эту работу потерял и, естественно, что у него пропала возможность выполнять взятые на себя финансовые обязательства.

2. Неправильная оценка своих финансовых возможностей. Доступность микрозайма может стать причиной того, что человек просто не сможет трезво оценить ситуацию и рассчитать свои силы. Ещё более тяжёлым положение кредитополучателя будет если у него имеется несколько займов и все они требуют погашения.

Что нужно сделать, если возникли проблемы с выплатой микрозайма?

Юридический портал bukva-zakona.com обращает ваше внимание на то, что бездействие в ситуации с просрочкой в выплате микрокредита может стать причиной возникновения серьёзных проблем. Потенциальное общение с коллекторами, судебные иски о принудительном взыскании задолженности, испорченная кредитная история – всё это может серьёзно испортить жизнь любого человека.

Первым шагом при возникновении сложностей при возврате микрозайма должно стать немедленное оповещение той МФО, где оформлялся кредит. Во-первых, такой поступок предусмотрен условиями любого договора займа и, во-вторых, он будет свидетельствовать о желании человека выполнить свои финансовые обязательства, несмотря на сложное положение.

При общении с представителями МФО заёмщику необходимо попытаться договориться об определённых послаблениях, которые позволят выполнить свои обязательства.

К числу таких послаблений относятся:

• продление сроков для выплаты кредита;
• предоставление отсрочки.

В большинстве случаев микрофинансовые организации идут навстречу клиенту и соглашаются на реструктуризацию задолженности.

Вполне возможно, что кредитор потребует письменного обязательства погасить задолженность, включая начисленные проценты и штрафные санкции, в обмен на послабления.

В некоторых ситуациях для заёмщика будет иметь смысл поискать источник сторонних средств для оплаты микрозаймов. Если кредитная история не испорчена просрочкой в выплате кредита, можно попытаться взять заем в банке на больший срок и под меньшие проценты. Для некоторых людей доступно обращение к помощи близких людей или родственников.

В любом случае нужно максимально быстро расплатиться с МФО, поскольку очень быстро сумма пеней и штрафных санкций превысит сумму основного долга. Надеяться на снисхождение со стороны кредитной организации или списание долга не стоит.

Также не стоит доводить дело до судебных разбирательств. В подавляющем большинстве случаев суд встанет на защиту интересов кредитора и результатом этого может стать не только принудительное взыскание средств, но даже арест и распродажа имущества должника.

Таким образом, если есть микрозайм, который нечем платить, ни в коем случае нельзя бездействовать и полагать, что ситуация разрешится сама собой. Только активные действия и поиск самых разных путей выхода из сложной финансовой ситуации помогут не допустить наступления действительно серьёзных проблем.