Вопрос о кредитной истории возникает каждый раз, когда человек обращается в кредитное учреждение за предоставлением ему займа. Лично сам он может даже не подозревать о том, что эти сведения тщательно изучаются сотрудниками банка и являются одними из самых важных при вынесении решения о кредитовании.

Что такое кредитная история?

Для того чтобы отсечь возможность недобросовестных кредитополучателей оформлять займы, все банки передают информацию о любых кредитах, получателях этих кредитов, аккуратности погашения, наличия просрочек и задолженностей в специальное бюро. Это бюро все данные систематизирует и хранит в течение определённого времени (15 лет).

Любой банк, перед тем, как оформить выдачу кредита, обращается в бюро и выясняет всю историю взаимоотношений потенциального клиента с кредитными организациями за последние 15 лет. Особое внимание при этом уделяется вопросам своевременного возврата средств в предусмотренном условиями договора объёме.

Собственно эта информация, касающаяся конкретного человека, хранящаяся в одном месте и запрашиваемая при необходимости и называется кредитной историей.

Что оказывает негативное влияние на кредитную историю?

«Плохой» кредитная история может стать из-за следующих обстоятельств:

  • действий самого заёмщика, идущих вразрез с условиями кредитного договора, например, несвоевременным погашением, прекращением платежей и так далее;
  • ошибочных действий заёмщика, не имевших умысла, но приведших к нарушению условий договора, например, при заполнении платёжных документов клиент мог ошибиться, и обязательный платёж по кредиту был просрочен; прямого умысла в данном случае нет, но данный факт будет отражён в кредитной истории и иметь негативный для клиента оттенок;
  • намеренных действий третьих лиц; даже если мошенничество будет разоблачено, кредитная история будет испорчена.

Кредитная история для ипотечных займов

Ипотека, в силу большого объёма выдаваемых средств, подразумевает особо тщательное изучение банками ранее выдаваемых кредитов и их погашения. Надеяться на то, что какие-либо моменты из прежних взаимоотношений с кредитными учреждениями ускользнут от внимания проверяющих, не стоит. Точно также вряд ли стоит рассчитывать на ипотечный заем тем людям, которые ранее допускали нарушения условий договоров, причём не важно, в каких именно банках.

Любой банк, выдавая кредит, и тем более ипотечный кредит, рассчитывает вернуть свои средства в полном объёме и получить ещё проценты за пользование деньгами. Проблемный заёмщик, от которого можно ожидать и нерегулярных выплат, и выплат в меньшем размере, поскольку такие нарушения уже имелись в прошлом, для банка будет нежелательным клиентом. Поэтому людям, у которых имеются отрицательные моменты в прежних взаимоотношениях с банками, рассчитывать на оформление ипотеки, скорее всего, не стоит.


Можно ли оформить ипотечный заем, имея отрицательную историю прежних кредитов?

Однозначно заявлять, что отрицательная кредитная история сделает невозможным получение ипотеки нельзя. Любой банк будет принимать информацию из кредитного бюро к сведению, но решение по каждому случаю будет приниматься индивидуально.

Потенциальному ипотечному заёмщику можно посоветовать следующее.

1. Обратиться за оформлением ипотеки в тот банк, с которым ранее не было конфликтных ситуаций. Гарантией получения займа это, конечно, не будет, но вполне возможно, что банк пойдёт навстречу клиенту, с которым уже были отношения и который не доставлял проблем.

2. Обратиться за оформлением ипотеки в небольшой банк или тот, который функционирует на финансовом рынке недавно. В данном случае за клиента может сыграть то, что такие финансовые учреждения борются за каждого клиента и иногда «закрывают глаза» на прежние ошибки и неправомерные действия.

3. Постараться договориться с застройщиком. Например, оформить заем непосредственно в строительной компании или в ней же оформить договор аренды недвижимости с последующим её выкупом.

4. Перед тем, как пытаться оформить ипотеку, взять несколько небольших по размеру кредитов и вернуть их, соблюдая все условия договоров. Причём лучше сделать это в разных банках, чтобы положительная информация для бюро кредитных историй имела разные источники.

5. Если причиной ухудшения истории стали мошеннические действия третьих лиц, то необходимо обратиться в отделение банка с соответствующими документами из правоохранительных органов. Это займёт какое-то время, но историю ранее выданных кредитов исправит.

Большим соблазном для некоторых людей, имеющих «плохую» кредитную историю, является обращение в компании, предлагающие услуги по её исправлению. Юридический портал bukva-zakona.com предостерегает от подобных действий и обращает ваше внимание на то, что они являются противозаконными. Их результатом может стать не «исправление» истории кредитных взаимоотношений с банками, а реальное уголовное преследование.

Чтобы узнать актуальную информацию из бюро кредитных историй необходимо обратиться в Банк России. Лучше делать это на официальном сайте этой организации. Любой желающий может получить сведения, касающиеся лично его взаимоотношений с кредитными организациями. Причём раз в год такое обращение абсолютно бесплатно, при более частых запросах придётся заплатить небольшую денежную сумму.

Ну, и, конечно, не стоит самому допускать нарушений кредитных договоров.


1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (1 votes, average: 5,00 out of 5)
Загрузка...
Поделитесь своим мнением

Перед отправкой формы:

Решите, если вы не робот! *

*

Бесплатные юридические консультации

Действующее законодательство охватывает все стороны жизни человека, оговаривает нормы поведения и ответственность за их нарушение. Количество существующих законов, подзаконных и нормативных актов столь велико, что даже опытному специалисту бывает нелегко сориентироваться в них. Обычные же граждане в лучшем случае просто не будут знать, что предпринять в той или иной ситуации. В худшем случае возможно принятие неправильных решений, способных только усугубить ситуацию и существенно усложнить выход из затруднительного положения.
Подробнее
© 2018 Bukvazakona