Недвижимость стоит достаточно дорого, в связи с чем большинство граждан вынуждены прибегать к оформлению договоров ипотечного кредитования, чтобы приобрести собственное жилье. Но что нужно знать об ипотеке и с чего начать ее оформление?
Преимущества и недостатки ипотеки
В первую очередь перед оформлением ипотечного кредита необходимо учесть, что он имеет как плюсы, так и минусы.
Так, к плюсам договора ипотечного кредитования можно отнести:
- Оформление налогового вычета
Налоговый вычет может быть получен на сумму основного долга, а также на уплаченные по договору проценты.
- Применение материнского капитала
В случае, если у лица на руках имеется сертификат на предоставление семейного капитала, то эту сумму возможно использовать в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки, оплаты основного долга или же уплаты процентов. При этом не потребуется дожидаться момента, когда ребенку исполнится 3 года.
- Заселение после оформления
Сразу после оформления договора ипотечного кредитования (при условии, что дом сдан в эксплуатацию), заемщик вправе вселиться в жилье и прописаться в нем (а также, при необходимости, зарегистрировать там своих родственников или иных лиц).
- Длительный срок кредитования
Как правило, ипотека оформляется на длительный срок – от 10 до 25 лет, т.о. размер ежемесячного платежа будет не очень большим.
Если говорить о недостатках ипотеки, то можно выделить следующие:
- Наличие ограничений
Как уже говорилось выше, после оформления ипотеки лицо может заселиться в квартиру или же сдать ее в аренду. Однако иные действия (продать, подарить, обменять, оставить в наследство) гражданин предпринять не сможет, т.к. до момента полного погашения на недвижимость будет наложено обременение.
- Страховка
Большинство банков требуют, чтобы заемщики ежегодно страховали недвижимое имущество, а также свою жизнь и здоровье, что повлечет за собой дополнительные расходы.
С чего начать оформление?
- Выбор кредитного учреждения
Сейчас большинство банков предлагают свои услуги по предоставлению ипотеки и у каждого из них условия отличаются – в связи с чем к выбору финансовой организации требуется подойти со всей ответственностью, рассмотрев одновременно несколько предложений и сравнив их (удобнее всего это будет сделать при помощи таблицы).
Также рекомендуется обратиться в банк, где открыт счет, на который перечисляется заработная плата, т.к. некоторые кредитные учреждения предлагают для участников зарплатных проектов особые условия.
Как правило, размер процентной ставки по ипотеке колеблется от 7% до 15%. Но помимо основной процентной ставки нужно обратить внимание на дополнительные платежи, комиссии и т.д. Кроме того, при выборе банка необходимо уточнить минимальную сумму первоначального взноса, возможность досрочного погашения, а также размер штрафов и пени в случае просрочки выплаты (т.к. от форс-мажорных ситуаций и потери заработка никто не застрахован).
- Подготовка необходимой документации
Когда кредитное учреждение выбрано, следующим этапом будет подготовка документации. Как правило, банки требуют от заёмщиков предоставление следующих документов:
- Паспорта гражданина РФ.
- Копии трудовой книжки, которая подтвердит занятость гражданина и наличие у него постоянного дохода.
- Справку, составленную по ф. 2-НДФЛ (или документ, заполненный по форме кредитного учреждения). Оформление справки осуществляет представитель работодателя.
Кроме того, в некоторых случаях может потребоваться предоставить дополнительную документацию, а именно:
- Документы, подтверждающие наличие (уровень) образования потенциального заемщика (к примеру, диплом, аттестат, сертификаты и т.д.).
- Заграничный паспорт.
- Свидетельство, подтверждающее постановку на учет в налоговой инспекции.
- СНИЛС (страховое свидетельство – при утере или порче его возможно восстановить, обратившись в ПФР).
- ИНН (выдачу свидетельства осуществляет налоговая инспекция).
- Военный билет.
- Документ, подтверждающий, что заемщик состоит в официальных брачных отношениях.
- Свидетельство о расторжении брачных отношений.
- Документ, удостоверяющий личность ребенка (детей) заявителя.
- Водительское удостоверение.
- Документ, подтверждающий, что у заявителя в собственности имеется имущество (к примеру, транспортное средство или недвижимость).
- Трудовой договор.
- Копию приказа о назначении на должность.
Также лицу, которое выступает в качестве заемщика, потребуется заполнить анкету, предоставляемую кредитным учреждением. Как правило, анкета передается сотрудниками финансовой организации при личном визите заемщика, кроме того, она может быть размещена на официальном сайте банка.
- Передача документов в банк
Когда необходимая документация готова, ее нужно передать в кредитное учреждение. Многие банки предоставляют заемщикам возможность заполнить анкету и направить сканы документов через интернет, однако необходимо учесть, что ехать в финансовую организацию в любом случае придется – для предоставления оригиналов — портал bukva-zakona.com обращает ваше внимание на то, что именно после личного визита гражданина заявка на ипотеку будет рассмотрена.
- Ожидание решения
На рассмотрение заявки у сотрудников обычно уходит несколько дней (реже – недель). В это время гражданин может заняться поиском недвижимости под заявленную сумму и иные необходимые параметры, но при этом необходимо помнить, что к недвижимому имуществу финансовая организация также выдвигает ряд требований, который рекомендуется уточнить заранее. К поиску жилья возможно приступить и позднее – после получения одобрения, однако важно не забывать, что положительное решение будет действовать в течение определенного времени (до 3-х месяцев), после чего процедуру подготовки документов и подачи заявки придется начинать заново.
- Оформление документов
В случае, если банк вынес положительное решение, потребуется пригласить специалиста оценочной организации. Когда оценщик произведет осмотр жилья, он предоставит соответствующие документы, которые потребуется передать в финансовую организацию, после чего ее специалисты вынесут окончательное решение и возможно будет приступать к оформлению оставшейся документации.
Отправляя сообщение, Вы разрешаете сбор и обработку персональных данных.
Политика конфиденциальности.