Одним из возможных результатов судебных заседаний о признании физлица банкротом может быть решение о реструктуризации имеющихся у него долгов. Данное решение является, пожалуй, наиболее удовлетворяющим всем ожиданиям интересантов дела. Кредиторы получают судебные гарантии возврата денежных средств, а кредитополучатели, допустившие просрочки в оплате, могут быть уверенными в том, что их имущество не будет распродано на торгах.

Реструктуризация долга – это не его списание, а всего лишь изменение первоначальных условий погашения, учитывающее актуальное положение дел должника, в первую очередь его материального состояния. Возможными вариантами реструктуризации долга могут быть:

  • уменьшение размера обязательных выплат;
  • предоставление временного промежутка без выплат по долгу;
  • увеличение срока кредита;
  • отмена всех начисленных штрафных санкций на сумму долга (это, как правило, касается только тех пеней и штрафов, которые были начислены на начало судебного процесса о банкротстве);
  • другие меры.

Основной целью реструктуризации является создание условий, при которых должник сможет самостоятельно рассчитаться с имеющейся у него задолженностью.

Процедура реструктуризации задолженности физлица при его банкротстве состоит из нескольких этапов.

Этап 1. Вынесение решения арбитражем о реструктуризации долга

Все дела о признании физлиц банкротами рассматриваются исключительно в арбитражных судах. В большинстве случаев в качестве истца выступают сами граждане, которые в конкретной ситуации не видят реальной возможности расплатиться по имеющимся у них долгам без изменения условий договоров.

При всей своей привлекательности для всех сторон дела реструктуризация долга может быть введена судом только при соблюдении определённых условий:

  • должник должен иметь регулярный и подтверждённый доход;
  • у него не должно быть непогашенных судимостей за экономические преступления;
  • за последние 5 лет должник не должен быть фигурантом аналогичного дела о банкротстве;
  • в отношении его не должна действовать принятая судом программа изменения условий погашения другой задолженности.

Если какие-либо из перечисленных условий не соблюдаются, суд вправе принять такой вердикт, как продажа имущества в счёт оплаты имеющегося долга.

Этап 2. Назначение арбитражем финансового управляющего

Важной составляющей частью реструктуризации при объявлении несостоятельности физлица является назначение судом внешнего финансового управляющего. Это означает, что любые финансовые операции с этого момента возможны лишь с его одобрения.

Как только арбитражный суд примет решение о начале процедуры банкротства физлица и утвердит кандидатуру управляющего, вступают в силу определённые условия:

1. С этого момента не начисляются никакие штрафные меры за просроченную задолженность, в том числе пени, штрафы и так далее.

2. Не исчисляются проценты по просроченным платежам.

3. Если в отношении лица, имеющего долги, было открыто исполнительное дело по исковому заявлению кредиторов, то оно закрывается.

4. Любые материальные или имущественные претензии к должнику могут быть рассмотрены исключительно в арбитражном суде.

Управляющий будет следить не только за своевременностью выплат по долгу, но и за тем, чтобы должником не производились запрещённые на данном этапе сделки. Любая сделка, будь то финансовая операция или сделка с имуществом, должны получить одобрение управляющего.

К числу таких операций относятся:

  • покупка или продажа любого имущества стоимостью свыше 50 тысяч рублей;
  • покупка или продажа ценных бумаг;
  • получение или выдача кредитов или займов;
  • предоставление своего имущества в залог;
  • другие операции с материальными ценностями.

Юридический портал bukva-zakona.com обращает ваше внимание на то, что любое решение назначенного арбитражем управляющего гражданин может обжаловать в том арбитраже, который принял решение об изменении условий погашения долга. Без соответствующего одобрения или решения суда о возможности осуществления сделки операции будут признаваться недействительными.

Физическое лицо, осуществившее сделку без одобрения управляющего, во-первых, будет привлечено к ответственности по ст. 14.13 КоАП РФ за незаконные действия во время процедуры банкротства и, во-вторых, не сможет рассчитывать на списание какой-либо части долга по её окончании.

Этап 3. Подготовка финансовым управляющим процедуры изменённого погашения долга

Представление деятельности управляющего только с точки зрения наблюдения за состоянием дел должника совершенно неверно.

В его обязанности будет также входить:

  • письменное уведомление всех кредиторов о судебном признании правомерности банкротства в отношении данного физлица (на это отводится 2 недели);
  • внесение информации в федеральный специализированный реестр;
  • организация и проведение собрания кредиторов для выработки плана изменения условий погашения задолженности;
  • согласование плана реструктуризации с кредиторами, в случае если у должника имеются свои предложения по погашению долга;
  • внесение согласованного плана реструктуризации на утверждение арбитражным судом;
  • согласование любых изменений в согласованный график выплат;
  • не позже, чем за 30 дней до окончания выплат по графику, составление отчёта по исполнению выплат, с указанием остатка непогашенного долга и предложений по его ликвидации.

Важной составляющей деятельности управляющего является уведомление кредиторов о признании несостоятельности должника и составление их реестра, в случае если кредиторов несколько. В данном случае реестр представляет собой список организаций или лиц, материальные претензии которых к физлицу подтверждены.

Для любого кредитора нахождение в таком реестре важно тем, что позволяет выражать своё мнение при согласовании любых вопросов, касающихся устранения имеющегося долга, и такое мнение должно обязательно учитываться. Кроме того, финансовые претензии кредиторов, внесённых в реестр, удовлетворяются в первую очередь.

Для того чтобы быть в числе занесённых в реестр кредитор должен обозначить свои материальные претензии к должнику не позднее, чем через 2 месяца после вынесения решения арбитражным судом. Пропуск этого срока вовсе не означает невозможность выставления претензий к физлицу, просто кредитор будет числиться вне списка, и долги по отношению к нему будут рассматриваться и погашаться после долгов по отношению к кредиторам из списка.

Этап 4. Составление и реализация плана по погашению долга

Пожалуй, самым сложным для всех участников процедуры этапом является выработка и согласование устраивающего всех плана по погашению имеющейся задолженности. Правом по его составлению обладают все заинтересованные лица, то есть кредиторы и сам должник, а также назначенный управляющий. На одобрение арбитражем план передаётся только после его согласования со всеми сторонами.

Основное, что должен содержать план реструктуризации долгов – это определение изменившихся параметров оплаты задолженности (размера платежей, графика и так далее). Максимальный срок, на который может быть рассчитан план, составляет 36 месяцев.

Кроме этого, разработанная схема должна определять очерёдность погашения долгов перед кредиторами, если таковых несколько или размеры регулярных платежей каждому из них.

Даже если изменение условий погашения задолженности было согласовано всеми сторонами, арбитраж утвердит его только при соблюдении следующих условий:

  • он должен быть реальным и выполнимым;
  • при его исполнении не должны страдать интересы несовершеннолетних лиц, членов семьи должника;
  • после внесения платежей по имеющимся долгам и текущих платежей должник должен располагать суммой не меньшей, чем величина прожиточного минимума в данном регионе;
  • платежи, предусмотренные планом, не создавали проблем в оплате финансовых обязательств в будущем.

Этап 5. Окончание процедуры

После окончания оговорённого в плане срока, управляющий составляет отчёт об его исполнении и предоставляет его всем сторонам, а также в арбитраж. Если претензии кредиторов были удовлетворены, то процедура считается исполненной.

Если же претензии не удалось удовлетворить за отведённый срок, то кредиторы вправе ходатайствовать перед арбитражем либо о списании остатков задолженности, либо о признании физлица банкротом и продажи его имущества на торгах в счёт погашения долга.

Портал bukva-zakona.com обращает ваше внимание на важный момент, для самого должника описываемая процедура имеет и некоторые отрицательные моменты.

1. Высокая стоимость услуг назначенного судом управляющего. Должник должен будет оплатить все услуги управляющего и его расходы. При установленной ставке на услуги подобного рода в 25 тысяч рублей практически всегда происходит её превышение в несколько раз за счёт накладных расходов и так далее.

2. Если процедура не помогла расплатиться с долгами или, по крайней мере, с большей их частью, то должник не гарантирован от распродажи имущества.

Таким образом, реструктуризация просроченной задолженности может быть весьма выгодной для физлица только при условии, что он сам заинтересован в ликвидации этой задолженности и готов прилагать к этому все свои усилия.

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (1 votes, average: 5,00 out of 5)
Загрузка...