Для любого физического лица или предпринимателя прекращение доступа к своему банковскому счёту может повлечь за собой крайне негативные последствия. И наступление такой ситуации практически не поддаётся прогнозированию – банки просто блокируют расчётные счета, ссылаясь на положения ФЗ-115.

Данный федеральный закон призван устранить саму возможность отмывания (то есть, узаконивания) финансовых средств, полученных нелегально или полулегально. Финансовые учреждения для этого наделяются полномочиями по блокировке любых счетов, движение средств по которым имеет признаки отмывания денег, или просто кажется подозрительным сотрудникам банка.

Длится такая блокировка, как правило, до того момента, как клиент предоставит ответы на все вопросы, возникшие у сотрудников финансово-кредитного учреждения.

Что такое блокировка счёта?

В большинстве случаев под блокировкой понимается полный запрет на распоряжение материальными средствами, находящимися на данном счёте. То есть на счету деньги есть, но их нельзя снять, ими нельзя оплатить никакие услуги, их нельзя перевести и так далее.

Подобная полная блокировка встречается не всегда. Распространены также такие её разновидности, которые позволяют считать блокировку частичной:

  • запрет на распоряжение лишь одним счётом, к операциям с которым имеются вопросы; остальные банковские счета находятся в полном доступе;
  • запрет или ограничение на совершение определённых операций, например, клиент лишается возможности снимать наличные деньги со своего счёта или переводить деньги на другие счета;
  • ограничение функционала банковского обслуживания, например, запрет на использование сервисов интернет-банкинга или совершение операций с использованием терминалов оплаты и так далее;
  • запрет на перевыпуск банковских карт или открытие новых счетов.

Какие операции могут вызвать подозрение у сотрудников банка?

Чаще всего подозрительными, с точки зрения банков, являются следующие операции:

  • транзакции с крупными денежными суммами, где одной из сторон является анонимный владелец электронного кошелька; то есть если банк не может идентифицировать всех участников операции, то он может признать такую сделку подозрительной, при этом не имеет значения, получались деньги с анонимного счёта или отправлялись на него;
  • суммарное суточное получение денежных переводов более чем на 600 тысяч рублей (предел установлен Росфинмониторингом); при этом не важно был один перевод на 600 тысяч рублей или 1000 переводов по 600 рублей – в расчёт принимается общая сумма;
  • крупный денежный перевод и выдача наличных на эту же сумму в тот же день;
  • получение перевода с уже частично заблокированного счёта;
  • получение перевода от лица, в отношении которого ведутся розыскные мероприятия;
  • крупный денежный перевод в иностранной валюте от иностранного банка;
  • регулярные операции с партнёрами, имеющими регистрацию в оффшорах; эта причина блокировки счёта чаще применяется к предпринимателям.

Полного и однозначного списка финансовых операций, которые могут считаться подозрительными и стать причиной блокировки счёта клиента, не существует, по крайней мере в общем доступе.

Как осуществляется процедура блокировки счёта?


1. Клиент совершает какую-либо операцию, предусматривающую движение средств по счёту.

2. Сотрудники банка, где открыт данный счёт, усматривают в данной операции подозрительные признаки или считают, что совершённая операция нехарактерна для данного клиента.

3. Банк пытается получить информацию об операции из доступных для него источников, например, в ФНС или у самого клиента. Если клиент сможет убедить сотрудников финансового учреждения в том, что ничего незаконного в совершённой операции нет и что все средства в ней задействованные вполне легитимны, то никаких дальнейших действий не предпринимается.

4. В противном случае банк принимает решение о полной или частичной блокировке банковского счёта.

5. Вся информация об этом направляется по установленной форме в Росфинмониторинг.

6. Регулирующий орган оповещает все банки о данном факте. То есть, клиент фактически попадает в своеобразный чёрный список, что потенциально способно затруднить в будущем для него предоставление кредитов, открытие банковских счетов и так далее.

Что делать, если счёт заблокирован?

Шаг 1. Узнать точную причину блокировки счёта в банке. Как правило, эта причина касается ограниченного количества операций.

Шаг 2. Подготовить и представить в банк максимально полный пакет требуемых документов, касающихся подозрительных операций. Если банк удостоверится, что его подозрения не обоснованы, то счёт будет разблокирован. Кстати, все эти действия требуют значительных затрат времени. Клиент должен быть готовым к тому, что время разбирательств может растянуться на 1 – 1,5 месяца.

В противном случае клиент может отстоять свои права только в суде. Если у вас имеются достаточные подтверждения легитимности операций по счёту, а банк не снимает ранее наложенные ограничения, то существуют достаточно большие шансы на положительное судебное решение. Кроме этого, банк будет вынужден оплатить все судебные издержки и начисленные штрафные санкции.

Существует ещё один вариант, который можно использовать, когда заблокирован банковский счёт. Имеется в виду закрытие счёта в данном банке и открытие счёта в другом финансовое учреждение.

Для осуществления этого варианта действий портал bukva-zakona.com рекомендует убедиться в том, что новый банк разрешит вам открывать счёт.


1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (1 votes, average: 5,00 out of 5)
Загрузка...
Поделитесь своим мнением

Перед отправкой формы:

Решите, если вы не робот! *

*

Бесплатные юридические консультации

Действующее законодательство охватывает все стороны жизни человека, оговаривает нормы поведения и ответственность за их нарушение. Количество существующих законов, подзаконных и нормативных актов столь велико, что даже опытному специалисту бывает нелегко сориентироваться в них. Обычные же граждане в лучшем случае просто не будут знать, что предпринять в той или иной ситуации. В худшем случае возможно принятие неправильных решений, способных только усугубить ситуацию и существенно усложнить выход из затруднительного положения.
Подробнее
© 2018 Bukvazakona