Кредитование граждан занимает большую долю общей работы банковского сектора. Разнообразные кредитные программы позволяют физическим лицам подобрать для себя именно тот продукт, который необходим в конкретном случае. Например, ипотечный кредит выдаётся на большой срок и под меньший, чем обычно процент, потому что это практически всегда большая сумма. Но именно этот кредит позволяет гражданам решать свои жилищные вопросы, которые без привлечения заёмных средств было бы решить невозможно.

Банк, как финансовое учреждение, выдавая кредиты преследует сугубо материальную выгоду – за пользование своими деньгами он берёт проценты.

И сумма этих платежей зависит от многих факторов:

  • срока, на который берётся кредит; понятно, что чем больший срок предусмотрен кредитным договором на выплату займа, тем большую сумму придётся выплачивать заёмщику;
  • размера самого займа; процент по кредиту рассчитывается со всей суммы, выдаваемой банком, и чем она больше, тем большую цену за него придётся заплатить;
  • вида кредита; кредиты с обеспечением или с поручителями, как правило, имеют меньшую процентную ставку, чем кредиты, не предусматривающие всего этого;
  • кредитной истории заёмщика; банки в некоторых случаях могут предложить индивидуальные условия кредитования для тех своих клиентов, которые имеют безупречную историю погашения предыдущих кредитов.

Выдавая кредит финансовое учреждение, конечно, рискует. Но каждый раз стремится свести этот риск к минимуму. Наиболее распространёнными способами для достижения этого являются:

  1. Использование залога или обеспечения. Какое-либо имущество заёмщика, на то время пока он гасит кредит, может считаться залогом и при любых затруднениях при проведении платежей может быть реализовано и использовано для погашения долга. Некоторые виды кредитов для физических лиц выдаются на конкретные приобретения, например, ипотечный кредит предоставляется для покупки квартиры или дома, автокредит – автомобиля. И, как правило, до полного погашения задолженности это имущество является собственностью банка, а заёмщик только пользуется им.
  2. Привлечение поручителей. Поручитель является своеобразным гарантом того, что заем будет выплачен. Если у основного кредитора возникают проблемы при погашении долга, то согласно договору именно поручитель будет вынужден выплачивать средства.
  3. Выдача кредитов только проверенным клиентам с хорошей кредитной историей. Если человек прекрасно зарекомендовал себя в прошлом и у него никогда не было проблем с возвратом кредитов, то риск того, что он не вернёт заем значительно меньше, чем в случае с другими клиентами.

И всё же, несмотря на все предпринимаемые меры, иногда возникают ситуации, когда заёмщик, даже с хорошей историей, не может выплачивать кредит. Раньше банки могли за определённую часть долга «продать» его коллекторским агентствам. Таким образом, возвращая себе часть реально невозвращаемого кредита финансовые учреждения избавлялись от необходимости судебных заседаний и других попыток вернуть свои деньги. Сейчас такая продажа долга третьим лицам законодательно запрещена и банки вынуждены решать свои проблемы самостоятельно.

Несколько лет назад некоторые российские банки решились на списание части «плохих» кредитов. Это позволило улучшить финансовые показатели и не тратить время на попытки вернуть ранее выданные кредиты.

Естественно, что суммы невозвращённых кредитов были небольшими, а физические лица, которые их брали, надолго пропадали из поля зрения судебных приставов и не имели никакого имущества в собственности, чтобы рассчитаться с долгами.

Каким образом происходит выбор того кредитора, долг которого может быть списан, банки не сообщают. Скорее всего, для этого должны быть выполнены некоторые условия: незначительная сумма займа, очевидная невозможность кредитора погасить долг, отсутствие у него имущества, которое может быть реализовано.

Специалисты портала bukva-zakona.com обращают ваше внимание на то, что списание долга по кредиту для физического лица и банкротство физического лица это разные понятия и соответственно разные процедуры. Списание долга по кредиту прерогатива самого финансового учреждения, а банкротство инициируется должником.

Ни в коем случае не следует рассчитывать на то, что просроченный кредит будет списан банком. Любое финансовое учреждение сделает всё, чтобы вернуть обратно выданный кредит. Вероятность того, что ваш долг будет списан, то есть прощён, минимальна, а вероятность больших неприятностей и материальных и репутационных потерь наоборот велика.

Любой банковский кредит, перед тем как будет оформлен договор, должен быть тщательно продуман. Не следует брать взаймы у банка, если существует даже незначительный риск ухудшения финансовой ситуации и невозврата займа.


1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (1 votes, average: 5,00 out of 5)
Загрузка...
Поделитесь своим мнением

*

Решите, если вы не робот! *

Бесплатные юридические консультации

Действующее законодательство охватывает все стороны жизни человека, оговаривает нормы поведения и ответственность за их нарушение. Количество существующих законов, подзаконных и нормативных актов столь велико, что даже опытному специалисту бывает нелегко сориентироваться в них. Обычные же граждане в лучшем случае просто не будут знать, что предпринять в той или иной ситуации. В худшем случае возможно принятие неправильных решений, способных только усугубить ситуацию и существенно усложнить выход из затруднительного положения.
Подробнее
© 2017 Bukvazakona