В сознании большинства обычных людей термины «кредит» и «заем» совершенно идентичны. Они употребляются в разговорной речи для обозначения одних и тех финансовых операций, и мало кто задумывается, а существует ли между этими понятиями разница?

Если говорить о сути кредита и займа, то, конечно, это практически одно и то же. В обоих случаях речь идёт о привлечении чужих материальных средств для собственных нужд с последующим их возвратом. Если же рассматривать детали этих финансовых операций, то очевидной становится и разница между ними.

Правом выдачи кредитов обладают только финансовые учреждения с лицензией на это от ЦБ РФ. Заем вправе выдавать любая организация и никакой лицензии на такой вид деятельности не требуется. Более того, выдачей займов могут заниматься даже простые граждане – физические лица.

Эта разница в возможности предоставления средств может иметь существенное значение в обеспечении безопасности клиента. Взять деньги в долг у банка, который имеет лицензию на это, намного безопаснее, чем совершить ту же операцию, например, с микрофинансовой организацией.

При оформлении кредита любой банк обязательно оформит соглашение в виде договора. Не будет иметь значения ни размер кредита, ни срок, на который он оформляется. Заем (при определённых условиях) может быть предоставлен без договора, на основании только заявления клиента. Законодательство не обязывает заключать письменное соглашение при оформлении займа, если его размер не превосходит 10 МРОТ.

Одним из важных характеризующих кредиты показателей является их платность. Ни один банк не выдаст кредит без соответствующей платы за это. Проценты по кредитам являются одним из самых важных способов зарабатывания денег для любого финансового учреждения. Займы же вполне могут быть и бесплатными. Для того, кто предоставляет заем, зарабатывание денег на этом не является основной целью. Особенно часто такие ситуации встречаются, когда в роли займодателя выступают физлица, а сами средства предоставляются либо знакомым, либо родственникам.

Вполне возможна ситуация, когда при оформлении займа будет предусмотрена выплата вознаграждения лицу или организации предоставляющей средства. Но это не является обязательным требованием и в некоторых случаях вознаграждение не применяется.

Размер вознаграждения при займе может быть различным и зависит только от договора между займодателем и заёмщиком. Размер процентов по кредиту устанавливается банком сразу для больших категорий граждан и, как правило, изменению не подлежит. Например, для получающих зарплату в данном банке кредит один, для остальных граждан – другой и, естественно, выше. Размер процентной ставки банка зависит в основном от учётной ставки ЦБ РФ и никак не может быть меньше этой величины, в противном случае финансовому учреждению придётся работать в убыток.

Кредит – это только деньги. Никаких других способов кредитования нет и быть не может. На какие цели используется кредит, это уже другой вопрос, а банк может выдать только деньги. Заем же может иметь и другую форму, например, имущественную.

Общей чертой для кредита и займа является то, что оба эти финансовых продукта предоставляются на время. Их получатель будет обязан вернуть средства в первом случае кредитору, во втором – займодателю. Но порядок возврата в обоих случаях будет различным. Кредит возвращается банку в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Платежи могут иметь одинаковый размер на протяжении всего срока погашения или уменьшаться с течением времени. В состав платежа будет входить погашение основного долга и процентов по нему. Разнесение по времени выплат самого кредита и процентов является характерной чертой именно этого вида финансового продукта. Некоторые банки не приветствуют досрочной выплаты кредита, и никогда не встречается требование о разовом его погашении.

Заем, наоборот, зачастую предусматривает одноразовый возврат средств. Конечно, могут встречаться и ситуации, когда погашение займа происходит несколькими платежами.

Существует определённая часть кредитов, называемых целевыми, использование средств которых возможно только на те цели, которые оговорены в тексте договора. Например, средства автокредита будет невозможно направить на приобретение недвижимости, а ипотечный кредит – на покупку автомобиля. Существуют, конечно, и, так называемые потребительские кредиты, средства которых кредитополучатель вправе использовать по своему усмотрению и не отчитываться об этом перед банком.

Займы в основном не имеют строго оговорённой цели использования. Заёмщик вправе действовать по своему усмотрению.

При необходимости привлечения сторонних средств для решения своих проблем никогда не стоит спешить. Юридический портал bukva-zakona.com рекомендует сначала внимательно изучить предложения не только банков по кредитам, но и возможные предложения по займам и только после этого принимать окончательное решение.


1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (1 votes, average: 5,00 out of 5)
Загрузка...
Поделитесь своим мнением

Перед отправкой формы:

Решите, если вы не робот! *

*

Бесплатные юридические консультации

Действующее законодательство охватывает все стороны жизни человека, оговаривает нормы поведения и ответственность за их нарушение. Количество существующих законов, подзаконных и нормативных актов столь велико, что даже опытному специалисту бывает нелегко сориентироваться в них. Обычные же граждане в лучшем случае просто не будут знать, что предпринять в той или иной ситуации. В худшем случае возможно принятие неправильных решений, способных только усугубить ситуацию и существенно усложнить выход из затруднительного положения.
Подробнее
© 2018 Bukvazakona