Банковское кредитование физических лиц получило широкое распространение и имеет большое количество разновидностей. Для большинства населения различия между этими банковскими продуктами далеко не очевидны. Вряд ли, например, обычные граждане смогут сразу указать на то, чем отличаются потребительские кредиты от кредитов ипотечных.

Единственное сходство между ними – это то, что они являются займами, предоставляемыми банками обычным гражданам. Все другие их характеристики, скорее, показывают на отличия между ними.

Обычные кредиты, как правило, не имеют строго оговорённой цели использования. То есть любой, кто их оформил, может распоряжаться средствами по своему усмотрению и никто не станет требовать отчёта об использовании денег. Исключение могут составлять целевые займы, например, автокредитование, когда заёмщик может направить материальные средства на решение определённых задач. Ипотека – это заем, который предназначен исключительно для приобретения жилья и ни на что другое направить его нельзя.

Одним из самых важных отличий между кредитом и ипотекой является то, что в большинстве случаев кредиты выдаются в виде «живых» денег, в то время, как ипотечный заем всегда имеет безналичную форму. Исключением из этого является опять же автомобильный кредит, который может быть выдан в форме, не подразумевающей использование наличных денег. Обналичивание ипотеки невозможно, так же как и использование этих средств по не предусмотренному договором назначению.

Если рассматривать этимологию термина «ипотека», то становится очевидной ещё одна особенность этого вида банковского продукта. Сам по себе этот термин означает вид залога, при котором объект недвижимости переходит в распоряжение займополучателя, но остаётся под обременением для совершения любых юридических действий с ним до окончательного расчёта.

Сама процедура получения ипотечного займа выглядит следующим образом. После одобрения заявки получатель займа имеет возможность оформлять покупку жилья, причём не имеет значения, на первичном или вторичном рынке недвижимости совершалась сделка.

При регистрации сделки в отделениях Росреестра в отношении ипотечной недвижимости будет сделана отметка о наличии обременений в её отношении. Эти обременения будут свидетельствовать о том, что объект недвижимости находится в залоге у банка, выдавшего ипотеку, как обеспечение возврата займа. Если у займополучателя возникнут какие-либо финансовые проблемы и возврат ипотечного кредита станет невозможным, банк сможет реализовать залоговую недвижимость и обеспечить тем самым возврат выданных финансовых средств.

Характерным признаком залога является то, что, являясь номинальным владельцем квартиры, человек, оформивший ипотеку, не может совершать с ней никаких действий без одобрения банка. Подобное обременение будет снято сразу после полного погашения займа.

Обычные кредиты, например, потребительские выдаются без каких бы то ни было залогов. Никаких ограничений на распоряжение приобретаемым имуществом не существует.

Для ипотечного кредитования характерным является большой срок, на который предоставляется заем. Некоторые финансовые учреждения предлагают ипотеку на период 20, 25 лет или даже больше. Представить себе обычный потребительский кредит, выданный на такой срок, просто невозможно. Для таких банковских продуктов характерными являются сроки, равные нескольким годам, как правило, до 5 лет.

Кстати, из показателя срока займа вытекает ещё одно различие между кредитом и ипотекой. К претендентам на обычный кредит предъявляются не столь строгие требования по возрасту. Претенденты же на ипотеку имеют возрастное ограничение, выражающееся обычно в том, что последний платёж по займу должен попадать на работоспособный возраст.

Приобретение объектов жилой недвижимости – это процедура, требующая значительных материальных затрат. Поэтому ипотека имеет большой размер в денежном исчислении. Этот размер, при одних и тех же условиях, кратно больше размера обычного кредита. То есть один и тот же человек при оформлении обычного потребительского кредита может рассчитывать на одну сумму, зависящую от дохода, срока предоставления и так далее. Если же этот человек будет оформлять ипотеку, то он может рассчитывать уже на значительно больший размер денежных средств.

Ипотека выдаётся под более низкий процент, чем обычный кредит. Конечно, в абсолютных цифрах плата за ипотеку выглядит намного «внушительнее», но если брать во внимание отношение процентов к телу займа, то выгода ипотеки очевидна.

Юридический портал bukva-zakona.com обращает ваше внимание на ещё одно различие между ипотекой и кредитом. Выдавать ипотечный заем вправе только финансовое учреждение, то есть банк. Это связано с тем, что неотъемлемым условием является наличие залога. Обычный же кредит могут предоставлять и организации или даже простые граждане.


1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (1 votes, average: 5,00 out of 5)
Загрузка...
Поделитесь своим мнением

Решите, если вы не робот! *

*

Бесплатные юридические консультации

Действующее законодательство охватывает все стороны жизни человека, оговаривает нормы поведения и ответственность за их нарушение. Количество существующих законов, подзаконных и нормативных актов столь велико, что даже опытному специалисту бывает нелегко сориентироваться в них. Обычные же граждане в лучшем случае просто не будут знать, что предпринять в той или иной ситуации. В худшем случае возможно принятие неправильных решений, способных только усугубить ситуацию и существенно усложнить выход из затруднительного положения.
Подробнее
© 2018 Bukvazakona