При планировании приобретения собственного жилья большинство граждан вынуждены рассматривать вопросы, связанные с получением банковских займов. Обойтись исключительно личными денежными средствами получается достаточно редко.

Существуют несколько видов банковских продуктов, которые могут помочь в этом. Потребительский или ипотечный кредит – этот вопрос интересует всех тех, кто рассматривает необходимость привлечения заёмных средств для покупки собственного жилья. Юридический портал bukva-zakona.com обращает ваше внимание на то, что однозначного ответа на этот вопрос не существует, для каждой конкретной ситуации решение может быть разным.

Чтобы принять правильное решение при выборе одного из двух видов банковских продуктов следует рассмотреть каждый из них, с его плюсами и минусами, рассмотреть конкретные условия использования. Только так можно выяснить, что выгоднее ипотека или обычный кредит.

Размер кредита

Размер займа имеет, пожалуй, основное значение при выборе того или иного выбора кредитования. При этом нужно учитывать следующее.

Если для приобретения собственного жилья необходима большая сумма, то вряд ли обычный кредит сможет помочь в этом. Потребительское кредитование в большинстве случаев имеет потолок, примерно равный полмиллиона рублей. Конечно, возможно предоставление и больших сумм, но это будет связано с использованием высоколиквидного залога или привлечением поручителей.

Сумма ипотечного кредита может быть значительно большей, иногда доходящей до нескольких миллионов рублей.

Очевидно, что использование обычного кредита возможно лишь при условии, что его размера будет достаточно для оплаты недостающей суммы при приобретении недвижимости. В то же время ипотека может самостоятельно покрывать всю потребность в финансовых средствах при покупке жилья.

Заёмщикам, имеющим положительную кредитную историю, банки могут выдать и потребительский и ипотечный кредит одновременно. Естественно, при условии, что подтверждённого дохода будет достаточно для регулярного погашения займа, а до этого клиент не допускал никаких просрочек или невыплат по кредитам. В этом случае средства потребительского кредита можно использовать, как первоначальный взнос для ипотеки.

Срок для погашения займа и размер регулярных выплат

Эти два параметра любого кредита тесно связаны между собой, и поэтому их рассматривать удобнее совместно. Ипотечный заем может быть предоставлен на большой срок, благодаря чему уменьшаются обязательные регулярные выплаты, несмотря даже на большую сумму кредита. Обычный же кредит имеет заметно большие обязательные платежи.

Срок предоставления потребительского займа, как правило, не свыше 5 лет, ипотечный заем может быть предоставлен даже на 20 или более лет. Естественно, что, чем на больший срок финансовое учреждение предоставляет средства, тем меньшие по размеру регулярные платежи придётся осуществлять заёмщику.

Процент за пользование кредитом

При рассмотрении ипотечного и потребительского кредита обязательно следует учитывать это обстоятельство. Процентная ставка по кредиту тем больше, чем на меньший срок заключается договор. Ипотека вообще имеет самые низкие процентные ставки из всех банковских кредитных продуктов.

Но если рассматривать сумму переплаты, которая образуется за полный период погашения займа, то конечно, размер процентов по ипотеке будет намного больше, чем для обычного кредита. Это объясняется, во-первых, большим сроком кредитования и, во-вторых, большей суммой предоставляемых денег.

Процедура оформления

С этой точки зрения обычный кредит предпочтительнее ипотеки, поскольку его оформление не вызывает никаких сложностей. Оформить же ипотеку просто так не получится – придётся предоставлять в банк определённый пакет документов, выполнять предусмотренные для данного случая процедуры и так далее.

Право собственности на приобретаемое жильё

Если объект недвижимости приобретался с использованием средств потребительского кредита, то не существует никаких ограничений на владение и распоряжение им. Заёмщик вправе совершать с ним любые сделки в любой момент времени.

При ипотечном займе недвижимость имеет ограничения по распоряжению ею до полного расчёта с банком. Заёмщик сможет проживать в квартире, но совершать сделки с ней (по крайней мере, без одобрения банка) не сможет.

Если говорить конкретно об ипотечном кредитовании, то следует учитывать и такие параметры этого займа, как:

  • абсолютная юридическая чистота сделки, сотрудники банка обязательно проверят объект недвижимости, прежде чем одобрить заем;
  • ипотечный заёмщик может стать участником государственных программ, предусматривающих льготное предоставление ипотеки, в случае же если заёмщик принадлежит к льготным категориям граждан, то возможно погашение части кредита за счёт государственных субсидий;
  • возможность получения налогового вычета, имеющего максимальный размер 390 тысяч рублей.

Таким образом, однозначно говорить о том, что ипотека выгоднее обычного кредита или наоборот, нельзя. Окончательное решение должно приниматься после взвешенного и тщательного рассмотрения всех положительных и отрицательных сторон, присущих каждому из этих банковских продуктов.


1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (1 votes, average: 5,00 out of 5)
Загрузка...
Поделитесь своим мнением

*

Решите, если вы не робот! *

Бесплатные юридические консультации

Действующее законодательство охватывает все стороны жизни человека, оговаривает нормы поведения и ответственность за их нарушение. Количество существующих законов, подзаконных и нормативных актов столь велико, что даже опытному специалисту бывает нелегко сориентироваться в них. Обычные же граждане в лучшем случае просто не будут знать, что предпринять в той или иной ситуации. В худшем случае возможно принятие неправильных решений, способных только усугубить ситуацию и существенно усложнить выход из затруднительного положения.
Подробнее
© 2017 Bukvazakona