Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса: как взять?

Характерной чертой ипотечных займов, выдаваемых Сбербанком, является обязательная уплата первоначального взноса. Размер этих выплат в крупнейшем банке РФ составляет 10% от запрашиваемого кредита. В большинстве случаев без этого первого взноса получить одобрение на выдачу ипотечного займа не получится.

Однако Сбербанк предлагает четыре кредитные программы, рассчитанные на приобретение жилья, в которых заёмщик может оформить ипотеку без первоначального взноса.

Общие требования при оформлении ипотечных кредитов в Сбербанке

Прежде чем рассматривать вопрос о том, возможно ли получить ипотеку в Сбербанке, не уплачивая начального взноса, потенциальному заёмщику нелишним будет узнать, вправе ли он рассчитывать на кредит в принципе.

• ипотеку в Сбербанке могут получить только граждане РФ;
• потенциальный заёмщик не должен иметь непогашенной судимости;
• минимальный возраст заёмщика на момент оформления ипотечного договора – 21 год, максимальный на момент последнего платежа – 75 лет;
• для того чтобы рассчитывать на предоставление ипотечного кредита потенциальный заёмщик должен иметь официально оформленную работу в течение не менее полугода.
• отсутствие «плохой» кредитной истории.

Для того чтобы рассчитывать на положительное решение банка о выдаче ипотеки заёмщик должен удовлетворять всем этим условиям. При несоблюдении хотя бы одного из них получить ипотечный кредит в Сбербанке не удастся.

Ипотечное кредитование в Сбербанке без начального взноса

1. Ипотечный кредит с господдержкой.

Этот кредитный продукт является составной частью государственной программы «Доступное жильё». Партнёром Сбербанка в её финансировании выступает государственный банк – ВЭБ. Данная программа рассчитана на те категории граждан, которые нуждаются в жилье, но оформить обычную ипотеку по каким-либо причинам не могут.

Потенциальный заёмщик должен предоставить в банк обеспечение кредита, например, уже имеющуюся у него во владении недвижимость. Только в таком случае программа «Доступное жильё» допускает оформление ипотеки без первоначального взноса.

Данная программа отличается отсутствием необходимости страхования жизни и работоспособности кредитуемого. То есть обязательного требования о страховании Сбербанк не выдвигает.

Ипотека с господдержкой имеет ещё несколько признаков выгодно отличающих её от других видов аналогичных программ:

• процент за пользование кредитом – 10,5% и в последнее время он вслед за ставкой рефинансирования ЦБ постоянно снижается;
• большой срок кредитования – до 30 лет;
• сумма ипотеки от 45 тысяч до 8 миллионов рублей.

Решение об участии в данном виде ипотечного кредитования принимается кредитным учреждением, но по представлению жилищного отдела муниципалитета. То есть без одобрения местной администрации рассчитывать на положительное решение банка о выделении ипотечного кредита не приходится.

2. Ипотечное рефинансирование.

Этот банковский продукт представляет собой возможность изменить уже существующие условия ранее взятой ипотеки. Например, заёмщик взял ипотеку в банке, но на данный момент его не устраивают условия этого кредита. Сбербанк предоставляет возможность реструктурировать долг, как правило, это касается уменьшения ставки по ипотеке или изменения сроков её возврата.

Поскольку часть займа уже выплачена, то нет необходимости требовать уплаты ещё и первоначального взноса. Оформляется кредит, достаточный для погашения первой ипотеки, и условия этого второго кредита более щадящие для клиента.

3. Использование средств материнского (семейного) капитала.

Эта банковская программа допускает использование семейного капитала для обеспечения начального взноса при оформлении ипотеки. Называть этот банковский продукт полностью лишённым необходимости уплаты первоначального взноса нельзя. Сертификат материнского капитала всё же необходим и без него ипотеку в Сбербанке не оформят.

С другой стороны, заёмщик реальные деньги для начального взноса не использует и это даёт возможность говорить об его отсутствии.

Дорогостоящее жильё по ипотеке с использованием семейного капитала приобрести вряд ли получится. Обязательным условием является покрытие минимум 10% стоимости недвижимости за счёт сертификата материнского капитала. Зато для клиентов Сбербанка приятным будет то, что процент по ипотеке в данном случае минимален и составляет 9,5%.

4. Ипотечное кредитование военнослужащих.

Этот вид ипотеки доступен только для военнослужащих, участвующих в специальной государственной накопительной программе. Средства, необходимые для первоначального взноса, а также для страховых выплат используются из специального фонда.

Естественно, что сам военнослужащий избавлен от необходимости уплачивать начальный взнос при оформлении ипотеки.

Пакет документов для оформления ипотеки в Сбербанке без начального взноса.

Портал bukva-zakona.com обращает ваше внимание на то, что для каждой из четырёх программ потребуется свой набор документов.

Общими документами будут:

• личное заявление-анкета;
• паспорт заёмщика (и созаёмщиков);
• подтверждение доходов заёмщика (2-ндфл);
• копия трудовой книжки.

Для ипотеки с господдержкой дополнительно потребуется сертификат участия в соответствующей госпрограмме («Доступное жильё»), который оформляется в жилищном отделе муниципалитета.

Сертификат на семейный капитал необходим для соответствующего вида банковского кредитования. Полный пакет документов предыдущего ипотечного займа понадобится при оформлении в Сбербанке ипотечного рефинансирования. Военнослужащий должен будет подтвердить своё участие в ипотечной накопительной программе.