Чаще всего проблемы финансовых учреждений не становятся достоянием гласности до самого последнего момента, то есть до тех пор, пока Центральный Банк РФ не лишит их лицензии. Клиенты банка, имеются в виду те физические лица, у которых в проблемном банке открыт вклад, должны представлять (хотя бы в общих чертах), что означает для них отзыв лицензии сам по себе и каким образом он может коснуться их лично.
Юридический портал bukva-zakona.com напоминает, что лишение лицензии банка не означает, что все открытые в нём вклады и депозиты пропали. Все финансовые обязательства будут выполнены, правда, скорее всего, уже не самим банком, а другой организацией. В большинстве случаев выплатой вкладов, которые были открыты в банке, после отзыва у него лицензии занимается АСВ.
Данное агентство было создано для того, чтобы в случае необходимости осуществлять компенсационные выплаты по вкладам физических лиц. В обычное время любой банк осуществляет обязательные платежи в адрес АСВ, таким образом, страхуя все депозиты.
Страхованию подлежат:
- все открытые в банке вклады физических лиц, в том числе до востребования и срочные вклады;
- средства на банковских картах, за исключением кредитных;
- средства на счетах, открытых в данном банке;
- средства на счетах попечителей и опекунов;
- средства на счетах ИП.
Любой вкладчик любого банка вправе рассчитывать на то, что он получит полную компенсацию депозита при отзыве лицензии у финансового учреждения. Более того, клиент может рассчитывать не только на возврат основного вклада, но и тех процентов, которые были установлены при его открытии.
Важным моментом при этом выступает предельная сумма возмещения. В настоящее время Агентство по страхованию вкладов компенсирует физическим лицам при прекращении или отзыве лицензии у банка максимально 1 миллион 400 тысяч рублей.
То есть, если клиент банка имеет вклады (в том числе на дебетовых картах) суммарно не превышающие указанную сумму, то он получит полную компенсацию своих средств непосредственно в АСВ. Если размер депозитов больше, то эту сумму клиент получит в агентстве, а оставшуюся сумму придётся требовать в рамках процедуры банкротства банка.
Валютные вкладчики должны понимать, что государственное учреждение – АСВ, не осуществляет платежей в иностранной валюте. Если клиент хранил свои деньги в банке в валюте, то при отзыве лицензии компенсация будет осуществлена в рублях. Курс перевода будет учтён на тот день, когда банк лишился лицензии.
Порядок действий физического лица при возврате вклада следующий.
Шаг 1. Получение информации об отзыве лицензии у того бака, в котором открыт вклад. Это можно осуществить любым доступным способом. Удобнее это делать на сайте АСВ, поскольку там же можно будет совершить и следующие обязательные действия.
Шаг 2. Оформление заявления на интернет-сайте АСВ. Документ имеет установленную форму и допускает возможность онлайн оформления. В заявлении указываются основные параметры вклада в банке, который лишён лицензии.
Подача заявления разрешена в период с момента аннулирования лицензии и до окончания процедуры банкротства.
Если размер депозитов превышает установленную максимальную сумму, то кроме заявления о компенсации вклада необходимо оформить заявление о включении в реестр кредиторов. Это будет основанием для получения средств по результатам процедуры банкротства.
Шаг 3. Получение информации о порядке компенсационных выплат. Данные сведения доступны также на сайте АСВ, но их можно получить и любым другим способом – на официальном сайте банка, из СМИ и так далее.
Шаг 4. Получение вклада. Как правило, проблем у вкладчиков-физических лиц при получении своих денег из проблемных банков не возникает. Спустя 2 недели после оформления заявления в АСВ клиент оповещается о порядке возмещения.
Любое несогласие с суммой компенсации должно решаться сначала непосредственно с АСВ, после предоставления дополнительных документов и подтверждений, и только потом в суде, если досудебный способ урегулирования не принёс нужного результата.
Выплаты могут осуществляться непосредственно через АСВ или какие-либо другие банки. Способ получения денег указывается клиентов в заявлении.
Это могут быть:
- выплаты наличными;
- открытие вклада в другом банке;
- перевод на карту другого банка;
- почтовые переводы.
При оформлении заявления на компенсацию вкладчикам, имеющим ещё и кредит в данном финансовом учреждении, необходимо иметь в виду следующее. Сумма компенсационных выплат будет равна сумме всех вкладов за минусом всех кредитов.
Юридический портал bukva-zakona.com рекомендует клиентам банков:
- перед открытием любого депозита в банке узнать, является ли данное финансовое учреждение участником системы страхования вкладов; если нет, то велик риск того, что даже незначительный вклад при лишении банка лицензии можно не получить или получить не в полном объёме;
- стараться не размещать в одном банке депозиты в размере, превышающем 1 миллион 400 тысяч рублей.
А возвращается сумма с учетом процентов набежавших за этот срок или без них? Особенно интересно, если по договору при досрочном возврате вклада процент считается по вкладу до востребования. Здесь вклад ведь будет возвращен досрочно, но это не по воле вкладчика.